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Selic a 6,25% ao ano: quanto rendem R$ 5 mil, R$ 10 mil e R$ 15 mil?

PUBLICADO EM: 22.9.21 | 18H37
ATUALIZAÇÃO: 22.9.21 | 19H59
Aumento de 1 ponto percentual era esperado pelo mercado e reforça a rentabilidade da renda fixa
Selic; inflação; Copom

Com a Selic em 6,25% ao ano, investimentos de renda fixa, como CDBs com taxas pós-fixadas, fundos DI e títulos do Tesouro Selic se tornam mais atrativos ao investidor por dois motivos: carrego e possibilidade de ganhos turbinados no curto prazo. 

Foto de Karla Mamona da Editoria Exame Invest que escreveu o artigo
Karla Mamona

Repórter da Exame



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O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu, nesta quarta-feira, 22, aumentar a taxa básica de juro da economia, a Selic, de 5,25% para 6,25% ao ano. A decisão era esperada pelo mercado. Trata-se do quinto aumento consecutivo na Selic. 

A expectativa é de que a taxa básica de juros continue a subir. No último boletim Focus, relatório semanal divulgado pelo BC com as projeções do mercado, a expectativa é que a Selic chegue a 8,25% no final de 2021. Para 2022, a projeção é Selic a 8,5%.

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O aumento da taxa se deve ao cenário inflacionário. A pesquisa Focus  mostrou que a estimativa para a alta do IPCA este ano disparou pela 24ª semana seguida e chegou a 8,35%, de 8,0% antes. Para 2022 o cálculo também aumentou, a 4,10%, de 4,03%. 

Renda fixa?

Com a Selic em 6,25% ao ano, investimentos de renda fixa, como CDBs com taxas pós-fixadas, fundos DI e títulos do Tesouro Selic se tornam mais atrativos ao investidor por dois motivos: carrego e possibilidade de ganhos turbinados no curto prazo. 

O carrego significa o acúmulo de juros diários incorporado ao título. Como boa parte das aplicações da renda fixa é atrelada ao CDI, estes investimentos passam a render mais a partir da alta de 1 ponto percentual.

A boa notícia para o investidor de renda fixa é que há projeção de aumentos adicionais da taxa Selic ainda neste ano, que irão aumentar ainda mais o carrego. É importante que o investidor analise a rentabilidade e os custos de cada aplicação.

O Tesouro Selic, por exemplo, pode ser uma boa opção para quem está montando a reserva de emergência, já que o título é líquido e mantém o poder de compra do investidor ao longo do tempo. Outra possibilidade é investir em um fundo DI simples (que aplica toda a carteira no Tesouro Selic) com taxa zero de administração.

E a poupança?

A poupança vem perdendo para a inflação nos últimos 12 meses. Atualmente, o rendimento da caderneta é de 70% da taxa Selic.

Contudo, por ser isenta de Imposto de Renda, a poupança é uma melhor opção do que CDBs de bancos grandes que paguem 90% do CDI  em prazos mais curtos, menores do que um ano, ou fundos Di com taxa de administração de 1% ao ano em prazos de até 1 ano.

Quanto rende cada investimento com a alta da Selic

A seguir, veja uma simulação de quanto 5.000, 10.000 e 15.000 reais rendem na poupança, em um CDB, em um fundo DI ou no Tesouro Selic, em diferentes prazos, considerando que o investidor resgate o valor após o período estipulado.

Na simulação, foi considerada a taxa da curva de juros vigente no dia da publicação desta matéria (a curva de juros muda diariamente). Os valores da simulação já descontam o imposto de renda, cobrado em todas as aplicações, exceto na poupança, que é isenta. Veja simulações abaixo; 

R$ 5.000

MesesPoupança*CDB 90% do CDI (bancos grandes)CDB 110% do CDI (bancos médios)Fundo de DI com taxa de 1% ao ano**Tesouro Selic***
6R$ 5.133,83R$ 5.131,49R$ 5.160,26R$ 5.127,04R$ 5.136,66
12R$ 5.303,45R$ 5.308,16R$ 5.376,64R$ 5.302,40R$ 5.322,80
18R$ 5.489,61R$ 5.513,50R$ 5.629,86R$ 5.507,55R$ 5.540,17
24R$ 5.686,36R$ 5.743,32R$ 5.915,49R$ 5.737,67R$ 5.784,20
30R$ 5.892,46R$ 5.968,11R$ 6.197,32R$ 5.963,27R$ 6.023,68

* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria. 

R$ 10.000

MesesPoupança*CDB 90% do CDI (bancos grandes)CDB 110% do CDI (bancos médios)Fundo de DI com taxa de 1% ao ano**Tesouro Selic***
6R$ 10.267,67R$ 10.262,99R$ 10.320,52R$ 10.254,07R$ 10.273,33
12R$ 10.606,90R$ 10.616,32R$ 10.753,28R$ 10.604,80R$ 10.645,60
18R$ 10.979,22R$ 11.026,99R$ 11.259,72R$ 11.015,10R$ 11.080,35
24R$ 11.372,73R$ 11.486,63R$ 11.830,98R$ 11.475,34R$ 11.568,40
30R$ 11.784,92R$ 11.936,23R$ 12.394,64R$ 11.926,54R$ 12.047,36

* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria. 

R$ 15.000

MesesPoupança*CDB 90% do CDI (bancos grandes)CDB 110% do CDI (bancos médios)Fundo de DI com taxa de 1% ao ano**Tesouro Selic***
6R$ 15.401,50R$ 15.394,48R$ 15.480,78R$ 15.381,11R$ 15.409,99
12R$ 15.910,35R$ 15.924,48R$ 16.129,92R$ 15.907,20R$ 15.968,40
18R$ 16.468,83R$ 16.540,49R$ 16.889,58R$ 16.522,66R$ 16.620,52
24R$ 17.059,09R$ 17.229,95R$ 17.746,47R$ 17.213,01R$ 17.352,60
30R$ 17.677,37R$ 17.904,34R$ 18.591,96R$ 17.889,81R$ 17.071,05

* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria. 

Foto de Karla Mamona da Editoria Exame Invest que escreveu o artigo
Karla Mamona

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